美國尚未準備好迎接自身的長壽危機——2026年將是警鐘

(SeaPRwire) –   美國人比以往任何時候都活得更長，這是一項了不起的成就。但要讓這些額外的歲月健康、安全且充實，需要家庭、退休金制度、雇主和社區進行更好的規劃。

到 2026 年，最年長的嬰兒潮一代將滿 80 歲。這一人口里程碑將考驗我們的財務、健康、住房、照護、社區和社會系統是否為大多數人所期望的——在家中安享晚年——做好了準備。如今，大多數美國人離準備好還差得很遠。根據美國老年人理事會 (National Council on Aging) 的數據，約有 80% 的 60 歲及以上成年人家庭缺乏應對長期照護費用或應對財務緊急情況的資源，這暴露了日益擴大的壽命準備差距。

絕大多數人需要某種程度的持續照護或支持，但很少有人為此做計劃。許多人錯誤地認為醫療保險 (Medicare) 將支付長期照護費用。規劃差距遠不止於財務方面。人們希望安享晚年的家園往往不適合——不到 5% 的美國家庭具備基本的無障礙設施；只有 18% 的老年人對住房進行了改造以支持居家養老。隨著 65 歲以上人口預計將從 2024 年的 6100 萬增長到 2040 年的 8000 多萬，這些挑戰只會加劇。

共同點是：我們成年後的生活都在考慮退休的財務方面，而對接下來幾十年可能需要的其他東西考慮甚少。

應對這一現實需要擴大退休規劃，納入壽命準備。採取這種方法可以提供一個整體視角，將財務、健康、住房、照護、社區和社會聯繫整合起來，以應對可能長達 30 多年的退休生活階段。Milken Institute 的報告《Longevity Ready: A Systems Approach to Aging Well at Home》將這一挑戰定性為系統性的，並提供了一個實用的藍圖：及早提高認識，改善資源獲取途徑，並加強公私合作。

金融機構扮演著關鍵角色。壽命、財富和退休規劃之間有著深刻的聯繫，該行業既有責任也有商業動機來為客戶更長遠、更複雜的財務需求做好準備。

John Hancock 和 MIT AgeLab 的 2025 年《Longevity Preparedness Index》以及 2025 年《Manulife John Hancock Financial Resilience and Longevity Report》的調查結果強調了一個清晰的事實：財務準備是必要的，但已不再足夠。美國人正進入可能長達 30 至 40 年的退休生活，但在準備方面存在重大差距，尤其是在照護、健康以及影響生活品質的非財務因素——例如社會聯繫和人生目標——方面。提供更好的支持和規劃以提升這一更廣泛的視角是我們可以做出的最重要的轉變之一。

壽命規劃不能僅由個人或金融機構單獨承擔。我們為支持退休和更長壽命規劃而建立的系統需要成為一項集體努力，涵蓋醫療保健、雇主、金融機構、倡導和社區組織以及政府機構。Milken Institute 的《Longevity Ready》報告概述了三項關鍵策略，以在這些利益相關者之間創建一個生態系統，從而實現居家安享晚年的規劃：

• 開發協調一致、經過驗證的信息中心，簡化健康、財務、住房改造、技術和照護方面的導航。
• 利用有針對性的接觸點來促進行動——例如開放註冊期、年度體檢和抵押貸款續期——以引發及時的規劃對話。
• 將衰老重新定義為一個充滿能力和目標的生命階段，而不是衰退，鼓勵家庭、工作場所和社區之間的早期對話。如今，大多數規劃僅在危機發生時才開始。有更好的方法。

除了機構之外，社區也至關重要。超過 2600 萬 50 歲以上的美國人現在獨居，增加了孤立和支持不足的風險。對老年人友善的社區、志願者網絡、有意識的代際計劃以及自然形成的退休社區可以提供聯繫、數字素養和實際幫助，讓更多成年人能夠在家中安享晚年。

隨著最年長的嬰兒潮一代達到 80 歲，預期壽命（總共活過的年數）與健康壽命（健康生活的年數）之間的差距——12.4 年——將變得越來越明顯。女性預計將有大約 14 年的健康狀況不佳，男性約 11 年。家庭已經面臨不斷上漲的自付醫療費用，而社區也開始在住房、交通和社會服務方面感受到壓力。

活得更長應該是一個令人興奮和積極的可能性，而不是給家庭和社區帶來壓力的來源。為了支持美國人獲得積極的結果，我們必須將退休規劃擴展到壽命規劃，並建立支持美國人安全、自信和有尊嚴地安享晚年的系統。