美国退休舒适所需近一半亿美元：诺拉森型穆泰尔说

(SeaPRwire) –   全年溫暖的天氣、打高爾夫球以及與孫子孫女們悠閒度日，長久以來一直是美國人退休生活的經典夢想。雖然這對許多美國人來說仍然遙不可及，但大多數人仍然希望並期望在工作了 40 多年後能夠舒適地退休。

那麼，對美國人來說，理想的退休生活究竟是什麼樣的呢？根據 Northwestern Mutual 本週發布的一份報告，美國人認為他們需要 150 萬美元才能舒適退休。這比去年增加了 20 萬美元，顯示退休金的數字增長速度比大多數人能夠儲蓄的速度還要快。

這項基於對 4,375 名成年人進行的調查的研究發現，通貨膨脹、預期壽命延長以及對社會安全金未來日益增長的不安情緒，都在推高理想退休金的數字。

Northwestern Mutual 的首席外勤官 John Roberts 在一份聲明中表示：「新的『魔術數字』反映了多種因素的匯合——從持續的通貨膨脹和預期壽命延長，到對社會安全金未來的不確定性。」「退休變得越來越複雜，美國人正在通過設定更高的預期來應對。」

期望與現實之間的差距

退休儲蓄的問題不僅在於目標很高。問題在於大多數美國人離實現目標還差得很遠。

聯邦儲備委員會的數據顯示，55 至 64 歲美國人的平均退休儲蓄僅為 185,000 美元，而 65 至 72 歲的美國人僅為 200,000 美元。根據 Northwestern Mutual 的數據，這僅相當於美國人認為舒適退休所需金額的 13% 左右。

BlackRock 的首席執行官 Larry Fink 也一直公開談論大多數美國人對退休準備不足的問題。

BlackRock 是全球最大的資產管理公司，管理著 14 萬億美元的資產，該公司調查了 1,000 名註冊選民，詢問他們需要多少錢才能舒適退休，平均回應約為 210 萬美元——甚至比 Northwestern Mutual 的研究顯示的還要高。

他在 2025 年股東信中寫道：「這是一筆巨款。比我預期的要多。」「考慮到受訪者中有 62% 的人退休儲蓄不到 15 萬美元（或者說只相當於他們認為舒適退休所需金額的 7% 左右），幾乎沒有人接近這個數字。」

146 萬美元是否真的可以實現？

對大多數美國人來說，實現 146 萬美元的退休儲蓄將在很大程度上取決於他們開始儲蓄的時間。

Northwestern Mutual 為我們進行了計算：假設年化投資回報率為 7%，距離退休還有 35 年的工人每月需要儲蓄約 385 美元才能達到 146 萬美元。但如果你等到距離退休只有 15 年，那麼每月的儲蓄金額將不得不增加到 4,600 多美元。

根據 National Bureau of Economic Research 的數據，33% 的私營部門工人無法獲得雇主贊助的退休賬戶，例如 401(k)，這使得情況更加嚴峻。此外，74% 的 Z 世代、千禧一代和 X 世代表示，由於相互競爭的財務優先事項，他們在退休儲蓄方面遇到困難，這是 Goldman Sachs 所稱的「財務漩渦」，其中 42% 的年輕工人表示他們過著月光族的生活。

根據 Goldman Sachs 的 2025 Retirement Survey & Insights 報告，這是一個不會消失的問題。

Goldman Sachs 表示：「對於相當一部分勞動人口，特別是職業生涯早期的員工來說，管理相互競爭的財務優先事項的長期現實仍然是一個持續的挑戰。」

可以肯定的是：Northwestern Mutual 表示：「平均值很有趣，但你實際需要儲蓄的金額對你來說是獨一無二的。」「你的需求將取決於你的退休生活可能花費多少。」他們建議與財務顧問討論你退休後想做什麼、計劃何時退休以及預計壽命有多長。

社會安全金不再是昔日的安全網

除了美國人必須擔心通過 401(k) 或其他儲蓄賬戶儲蓄足夠的退休金外，社會安全金也面臨著迫在眉睫的威脅。根據 Penn Wharton Budget Model 的一份新報告，社會安全金的老年和遺屬保險信託基金預計將在 2032 年枯竭，也就是六年後。根據 Committee for a Responsible Federal Budget 的數據，如果國會不採取行動，受益人可能會面臨高達 24% 的付款削減。

根據 2026 年的 2.8% 生活成本調整，平均社會安全金退休福利上升至每月約 2,071 美元。這是一個有意義的差異，但遠不足以彌補七位數的儲蓄缺口。

專家們還表示，美國更廣泛的退休體系僅獲得 C+ 的評級，在覆蓋範圍、儲蓄充足性和長壽保障方面存在持續的差距。

Mercer 的全球退休領導者 Chris Mahoney 在 3 月份的一篇評論中寫道：「美國在全球排名中處於中間位置，而澳大利亞等國家則處於領先地位。」「如果不進行改革，更多的美國人將面臨退休時收入不足——或缺乏獲取儲蓄的工具的風險。」