Ascend Money 欲為傳統銀行忽略的逾千萬泰國民眾提供融資服務

(SeaPRwire) –   如果訂閱雜誌——例如訂閱——能幫助您獲得貸款，那會怎麼樣？

泰國金融科技公司 Ascend Money 的聯合總裁 Tanyapong Thamavaranukupt 認為，消費模式——例如雜誌訂閱或手機帳單——可以作為信用價值的指標，尤其是在東南亞這樣一個擁有大量銀行服務不足人口和不發達金融機構的市場。

他告訴。「我們不依賴傳統數據來做貸款決定。」相反，Ascend Money 的貸款服務 Ascend Nano 依賴該公司數位錢包的數據，該錢包用於儲存和交易金錢，以及付款。「我們可以看到用戶進行哪些類型的交易，他們在哪裡花錢，他們使用的手機類型，」他解釋道。

這可以建立一個客戶的風險檔案，而無需依賴傳統證據，例如財務報表、薪資單或信用局評估。以雜誌訂閱為例：Tanyapong 建議，經常閱讀某出版物的用戶可能受過一點教育，因此可能收入較高——因此對 Ascend 來說，他可能是一個更安全的借款人。

Tanyapong 估計，在泰國 7000 萬人口中，約有 2000 萬人應該能夠獲得貸款。然而，該國的正規銀行僅向約 500 萬客戶提供貸款。這就剩下約 1500 萬泰國人無法獲得融資，儘管他們可能有信用價值。「這不是因為他們不合格，」Tanyapong 說。「這僅僅是因為傳統參與者……使用的是過去 30 年來一直存在的完全相同的模式。」

微型和小型企業通常沒有財務報表，這意味著他們無法說服銀行向他們提供貸款。許多傳統貸方還依賴信用局，而信用局並未涵蓋許多銀行服務不足的人，這再次剝奪了他們獲得融資的機會。

如果銀行不介入，高利貸者就會介入

金融普及是一個區域性問題。根據 Center for Impact Investing and Practices 的計算，2021 年，東南亞約有的人沒有正式銀行帳戶。約有 3.5 億人無法獲得正式融資。此外，SME Finance Forum 在 2018 年估計，該地區超過一半的中小企業無法獲得融資。

那些需要錢的人隨後會轉向非正規貸款人，他們可能會收取極高的利率。Tanyapong 表示，Ascend Money 的小額貸款可以幫助人們擺脫非正規貸款市場，在那裡高利貸者每月可能收取高達 20% 的利息。（相比之下，Ascend Nano 只收取 2%。）

Ascend 並非東南亞唯一一家通過篩選客戶數據來建立風險檔案的公司。東南亞最成功的超級應用程式 Grab 曾試圖利用其網約車和 GrabPay 服務的數據來評估信用價值。該地區的其他平台，例如菲律賓的 GCash 和越南的 Momo，也使用從其數位錢包收集的數據來幫助向用戶發放貸款。

Ascend Money 是泰國 CP Group 的金融科技部門，CP Group 是一家擁有零售、農業和製造業權益的大型企業集團。Ascend 最初從事支付和匯款業務，但低利潤迫使該公司擴展到其他金融服務。Ascend Nano 是該公司的首批舉措之一，為泰國的消費者和小企業提供「小額融資」，即小至 20 美元的微額貸款。

Ascend Money 為泰國未被銀行服務和銀行服務不足的人口提供融資的工作，幫助該金融科技公司進入了《》的 2025 年「」榜單，該榜單表彰那些做好事的企業。

Ascend Nano 與更廣泛的 CP Group 的聯繫也有助於它找到新客戶。Tanyapong 指出，他們的許多客戶，特別是那些經營小型路邊攤的客戶，是從該集團批發購買產品的。「根據他們的購買歷史，我們可以為他們提供信用額度，讓他們從 CP Makro [CP Group 的現金和去批發商] 購買，」他解釋道，並補充說客戶的業務規模已增長了兩倍於他們的工作資本。

Tanyapong 在泰國金融業工作了 15 年，曾在 GE Capital (Thailand) 和 KrungSri Ayudhya Bank 工作。隨後，他在泰國排名最高的公司之一、在東南亞 500 強中排名第 57 位的公司擔任零售銀行業務主管。他於 2016 年加入 Ascend Money，擔任其聯合總裁。

據 Bain、Temasek 和 的報告顯示，小額貸款市場競爭激烈，前 5% 的服務佔據了該地區一半的用戶。其餘的則由「長尾的較小、積極的應用程式」在對「快速信貸」需求高的市場中提供服務。其中一半的服務在兩年內關閉。

Ascend 還在研究其他「小額」金融服務，包括保險和投資。「我們經常發現我們的客戶甚至沒有保險，」Tanyapong 說。「我們有超過一千萬摩托車司機，他們經常發生事故。」